日圓強升 工具機業受惠

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2016/04/08 第3920期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

今日財經頭條 日圓強升 工具機業受惠
台幣小升 央行盯炒匯
蔬果飆漲 CPI連兩月逾2%
銀行兵分三路 攻數位金融
銀行調整組織 要打轉型大戰
國際財經要聞 歐烏貿易協定…荷蘭說不
三星S7買氣旺 Q1財報告捷
雅虎今年獲利 估減20%
三大匯率走勢逆轉 市場興奮
臉書玩直播 槓上電視台
日圓匯價 今年看得到100
其他財經要聞 名家觀點/驅動產業發展的兩大策略
以房養老 這張保單賣得好
10億 中信金打造Fintech生態系
綜所稅列報保險費 二條件
長照實物給付 最快後年推出
揮別澳美客 寬達閃電開新店
海運聯盟重組 長榮陽明傳拆夥

★ 台股重要指標:外資買賣超投信買賣超自營商買賣超融資增減排行融券增減排行

今日財經頭條

日圓強升 工具機業受惠
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
日本央行擴大量化寬鬆(QE)規模,還進一步實施負利率,卻無助於日圓匯率貶值,反而在避險需求下,國際資金大量湧入日本導致日圓強升,影響所及,台灣銀行昨(7)日掛出的日圓牌告現鈔賣出價,跌至0.3009元,創逾兩年新低。

至於日圓強升對台灣的影響,金融界人士說,可分三層面來看。一、與日本競爭的台灣工具機與被動元件等產業會受惠,二、喜歡到日本旅遊的哈日族,難以換到划算的匯率,荷包小失血。最後,就是近年來不少投資人,喜歡到日本投資房地產,由於交易金額大,要盡量避開日圓在高點時候購屋。

日圓強升,導致日圓現鈔的牌告賣出價直貶,昨日再度貶破0.3元關卡,金融界人士說,去年5~6月時,日圓現鈔牌告賣出價僅約0.25元,對國人赴日旅遊潮頗有推波助燃的效果,並掀起一股搶換日圓的風潮。

但在國際金融持續動盪,國際避險需求提升後,作為亞洲主要避險貨幣的日圓,吸引大量資金購入,導致日圓直升,不到一年時間,日圓牌告現鈔賣出價跌至0.3009元,新台幣對日圓大貶近17%。原赴日旅遊購物,只需新台幣2.5萬元,即可換入10萬日圓,現必須增加至新台幣約3萬元,價差逾5,000元。

若是購買高額物品時,就更心痛了。尤其近來海外置產盛行,以赴日購屋為例,同樣是價值2,000萬日圓的房產,昨日購入相較去年中購入,要貴上新台幣約100萬元。

 

台幣小升 央行盯炒匯
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
美國聯準會(Fed)對升息態度謹慎保守,國際美元承受壓力,加上日圓強升,促使包括新台幣在內亞幣連帶走強,新台幣匯率昨(7)日小升4分,以32.402元兌1美元作收,總成交量為11.26億美元。

匯銀交易員表示,外資近日選擇獲利了結,賣超台股並將資金匯出,但日圓升勢兇猛,帶動新台幣隨之走揚,使新台幣匯價升幅受到收斂。

但這樣的變化,會否出現「賣股的外資匯出,由對新台幣匯率感興趣的外資取而代之」的情況,須要切觀察,畢竟這樣的發展,非央行樂見,若有炒匯熱錢現蹤的跡象,央行肯定會強化對匯市的監控。

主要亞幣昨日都走升,其中以日圓強升1.69%為最,主要競爭對手韓元也有0.41%升幅,相較之下新台幣升幅僅0.12%。

匯銀主管表示,新台幣匯率昨日呈現區間震盪,多在32.4附近價位盤整,預計短期內實質交易區間,將落在32.3至32.5間。不過,只要台灣出口持續不佳,新台幣匯率長線仍將回歸貶值態勢。

 

蔬果飆漲 CPI連兩月逾2%
記者潘姿羽/台北報導/經濟日報
主計總處昨(7)日公布3月消費者物價指數(CPI)年增2%,CPI已連兩月處於2%以上,主計總處官員表示,主要受蔬果價格大漲所致。

政大金融系教授朱浩民認為,國內經濟持續低迷,CPI漲幅偏高的情況尚需觀察是季節性還是長期因素,就算不是短期因素,物價適度上漲對經濟也會有正面作用,廠商獲利較易有好表現。

今年2月CPI年增2.4%,創下三年新高,3月CPI也處於偏高水準。主計總處綜合統計處副處長蔡鈺泰表示,2月因農曆春節以及1月下旬寒害等因素,使得食物類價格攀升;3月食物類年漲幅也達8.6%,創下43個月來最大漲幅,主因是蔬菜受氣候濕冷及日照因素不足影響、漲幅約八成,水果漲幅也將近二成所致。

觀察3月CPI七大類表現,仍以食物類漲幅最高,當中蔬菜、水果兩者便影響總指數上漲1.99個百分點,若蔬果價格持平,CPI漲幅將縮小至0.01%。

 

銀行兵分三路 攻數位金融
記者邱金蘭/台北報導/經濟日報
金管會昨(7)日公布金融業因應數位金融轉型計畫,多數銀行打算組織調整,在今年設立數位金融部、數位通路部等新部門,並規劃成立智慧分行、數位旗艦分行等新模式銀行,以因應金融科技等發展趨勢。

為因應資訊、網路及數位金融趨勢,分行角色將轉型為支援性功能,為減少對銀行等金融業員工衝擊,金管會去年7月要求所有金融業在去年底前,提出一到三年轉型計畫。

金管會已彙整完成所有金融業提報的轉型計畫,並在昨天首度對外揭露,金管會銀行局副局長呂蕙容表示,銀行業部分,數位金融策略發展方向,主要有三大項,包括第一,部分臨櫃業務已被自動化服務取代。

第二,組織調整,多數銀行已成立或今年擬規劃設立數位金融部、數位應用部、數位通路部或客群行銷部等數位金融相關部門。

第三,多數銀行擬規劃打造數位金融分行、智慧分行、數位旗艦分行等新模式銀行。

各銀行也提出多項在職員工訓練及轉職計畫,包括建置數位金融基礎訓練,強化員工心態,培養專業能力與第二專長等,以及輔導內部輪調及職務轉型等。

在證券業商分,證期局主秘周惠美表示,主要以規模提出不同轉型計畫,如資本額50億元及100億元以上的中大型券商,可往國際化發展策略,並推行動交易、數位管理等。

資本額50億元以下的中小型券商,則可發展手機下單等行動交易,或走特色券商,及透過合作推廣因應轉型等。

從業人員轉型方面,則鼓勵多取得證照,轉成積極型的財富管理人員、專業投資分析及商品研發人員等。

保險業部分,保險局副局長施瓊華表示,部分業務將被網路投保取代,但複雜型商品仍需業務通路,還有商業型等客製化商品,也不易因數位金融被取代。

核保理賠等,則可利用金融科技;部分業務員也將配合轉型,轉到其他業務部門等。

 

銀行調整組織 要打轉型大戰
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
迎戰數位金融大浪,銀行調整組織因應,中信、玉山、台新、華銀、一銀與新光銀等,陸續在去年起新增數位金融部門,部分銀行如中信、玉山等業者,將數位金融處視為與個金、法金相同層級,重視程度不言可喻。

為搶攻數位金融業務,公民營行庫自去(2015)年起陸續成立專責部門應戰,並拉高組織層級,要在第一時間搶食數位金融大餅。以中信銀為例,去年1月新成立數位金融處,直接隸屬中信銀總經理轄下,數位金融處長須同時向金控與銀行總經理做業務報告。

對於數位業務十分積極的玉山銀,早在2000年成立「電子金融部」,近年陸續推出數位信貸平台,並先後與PayPal、淘寶網合作推出跨境金流服務,去年2月更從組織調整著手,成立數位金融處,與個金、法金事業處隸屬同一組織層級。

公股背景的的華銀與一銀,去年起也跟進成立專責數位金融的相關部門,透過專門小組的專案作業,推動數位金融業務。

華銀去年成立的數位金融小組,隸屬電子金融部門組織,由金控董總親自督軍,推動數位金融相關業務,並規劃在今年在台灣大學推出智慧型分行。

第一銀行去年8月將電子金融處更名為「數位銀行處」。

 

國際財經要聞

歐烏貿易協定…荷蘭說不
編譯林奕榮/綜合外電/經濟日報
荷蘭6日舉行一項不具約束力的公投,逾六成投票者反對歐盟與烏克蘭的貿易協定,成為歐盟核心成員國對歐盟不滿的最新跡象。

歐盟與烏克蘭的協定,除荷蘭外已獲各成員國批准,在荷蘭國會上下兩院也已過關。這項公投的出口民調顯示約64%的投票者「反對」這項協議,贊成者約為36%。

初步計票顯示投票率為32%,跨過有效門檻30%,代表荷蘭國會與政府必須將公投結果列入考慮。

反歐盟的荷蘭國會議員魏爾德斯說:「看起來,多數荷蘭民眾已向歐洲的精英,以及與烏克蘭的協議說『不』。這是歐盟終結的開始,未來希望包括英國在內的其他國家可以跟進。」

歐盟正面臨大批移民潮湧入、恐怖威脅升高與經濟脆弱挑戰,荷蘭公投結果成為對歐盟的最新打擊。

 

三星S7買氣旺 Q1財報告捷
編譯林奕榮/綜合外電/經濟日報
三星電子第1季營業利益優於預期,主因旗艦機種Galaxy S7提早一個月開賣且買氣旺盛,加上新興市場中階手機的銷售助攻,讓三星力抗全球產業成長趨緩的頹勢。

三星電子7日公布初估財報,第1季營業利益較去年同期增加10.4%至6.6兆韓元(57億美元),優於預估的5.53兆韓元。

第1季營收成長4%至49兆韓元。初估財報公布之後,三星電子股價盤中一度上漲1.2%,但是終場由紅翻黑,收跌1.25%,報126.9萬韓元。

三星一直受蘋果高階手機與中國低價產品夾擊,不過最新旗艦版S7以及彎曲螢幕的S7 Edge成功搶占高階手機市場,顯示其防水、可擴充記憶體等功能具備吸引力。

另外,三星今年的Galaxy S系列較去年的S6、S6 Edge早一個月推出,也比蘋果提早近一個月開賣。

數名分析師近來已調高S7及S7 Edge的出貨量預測,原因除了提早上市,還有三星在特定市場的主動升級計畫;原用戶只需支付零售價一半或綁約12個月以上,即可升級至S7。

分析師推估,S7系列第1季的出貨量可能達1,000萬支,比市場預期高約30%到40%,但分析師也指出,出貨量與實際銷售量的差距仍待觀察。

三星在新興市場面臨中國低價手機競爭,但中國對手大多只能在網路銷售,三星則將傳統的實體店面銷售優勢結合網路銷售管道,抵擋競爭。儘管如此,中國各品牌仍將持續對三星構成挑戰。

另外,占三星獲利將近一半的晶片部門,很可能出現陷入逾三年來首見獲利下滑,原因是晶片供應過剩導致價格疲軟。

另外根據彭博預估,三星電子的顯示器事業料陷入營業損失1,600億韓元。

三星將於4月底公布完整財報內容。

 

雅虎今年獲利 估減20%
編譯任中原/綜合外電/經濟日報
Re/code公司創辦人史威瑟(Kara Swisher)在看過雅虎傳給潛在買主的文件後表示,雅虎2016年營收預估將下降15%,獲利預估劇減逾20%,「顯示公司已呈現嚴重的自由落體情況」。

雅虎於2月開始為核心業務找買主,包括搜尋、電郵及新聞等。買方出價最後期限是4月11日。CNN指出,「買方注意:雅虎財務展望比許多人想得更加黯淡」。

根據史威瑟揭露雅虎給潛在買主的文件內容,雅虎2014年營收44億美元,2015年為41億美元,預估2016年再減為35億美元。

雅虎2014年息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為14億美元,2015年略低於10億美元,2016年預估再降為7.5億美元。2016年雅虎向阿里巴巴及日本雅虎收取的費用也將下降。

雅虎並預料2016年將裁員逾千人,由2015年底時的1.05萬人減為9,000人;但即使人手減少,雅虎發放給主管的認股權薪資補償仍達4億美元。史威瑟說,這顯示執行長梅爾為了將有價值的員工留下,一直給予他們可觀的股票紅利。

史威瑟表示:「我交談過的多位潛在買主認為,整份文件令人不知所措,因為雅虎已轉變太多,令人搞不清楚哪些業務賺錢,哪些虧損。」但即使如此,仍有一些投資人表示正打算出價。

 

三大匯率走勢逆轉 市場興奮
編譯任中原/綜合外電/經濟日報
今年第1季全球三大匯率集團─美元、新興市場貨幣與日圓/歐元集團的匯率走勢出現逆轉,美元止升回貶,加上中國經濟出現走穩信號,帶動新興貨幣、股市、油價及商品價格回升,也為全球經濟可能觸底反彈帶來希望。

美元匯率於元月底達到頂峰,2月底G20上海會議後加速回貶,傳達出一項重要信號:今年初全球經濟的多項重大威脅,包括美國升息、油價崩跌及中國經濟滑坡等,現在已經退潮;全球經濟雖未起飛,但第1季很可能就是底部所在。

美元回貶,帶動全球股市及垃圾債市場於2月中觸底反彈。原因包括市場預期石油供給將下降,使油價在低檔得以穩住,美元「多頭」也開始逢高減碼,但最重要的還是美國聯準會(Fed)決定對升息更加慎重,將今年的預期升息次數由4次減為2次。

Fed改變立場並非由於美國國內經濟,而是對一些新發現的因素未雨綢繆。主席葉倫強調她擔憂全球成長減弱,及市場的通膨預期太低。這顯然是新的「Fed對策」,即Fed承諾將保護投資人免受損失,不惜干冒通膨率超過2%目標的風險,這也等於是為金融市場張開了安全網。

由於Fed態度轉變,新興市場資金外流因而停止。2月外資對新興股市及債市轉為淨買超,是八個月首度首見,3月外資買超更創21個月來新高。另外人民銀行2月中以來也一直引導人民幣升值。

商品價格能夠走穩,顯示全球出口及製造業產量出現短期回升。3月採購經理人指數顯示全球經濟復甦溫和加速,且第1季可能就是底部。美國經濟成長2%,全球成長3%,雖只不過是回到原來的低成長水準,但至少比原本預期的衰退或危機要好得多。

美元回貶,新興貨幣回升,不僅對美國有利,對中國及其他新興市場更加有利。但歐元及日圓升值,卻對歐元區及日本構成壓力,也迫使歐、日央行須再下猛藥。

 

臉書玩直播 槓上電視台
編譯劉忠勇/綜合外電/經濟日報
臉書6日擴充Facebook Live 直播功能,把這項即時影音功能放在更顯眼的位置,也讓用戶更方便即時搜尋和評論,此舉不僅讓推特Periscope等即時串流服務同業面臨威脅,連Snapchat影音功能和Google YouTube等網路影音業者、甚至電視業都面臨挑戰。

即時影音已成為社群平台競爭最激烈功能,業者競相直播重大運動賽事,爭取像奧斯卡和葛萊美獎獨家網路播映權。廣告主也很感興趣,因年輕人喜愛影音內容。

Facebook Live尚未納入廣告,預料不久會推出。臉書去年夏天推出Live直播功能,讓用戶不必分享,就能對指定用戶和群組直播影片,這次更宣布多項新功能,包括提供全球直播的地圖容。

基本上,臉書的新服務都是推特和Snapchat已有的創新功能,儘管起步較晚,卻擁有每日10億人用戶的實力,對推特和Snapchat構成不小壓力。每年廣告收入700億美元的電視台也會受到影響。

臉書也把Facebook Live推廣為名人宣傳管道,或記者報導重要新聞的方法,仿效推特的Periscope服務。Periscope在去年世紀拳王大戰中躍為熱門觀賽管道。

 

日圓匯價 今年看得到100
編譯劉忠勇、林奕榮/綜合外電/經濟日報
聯準會(Fed)的鴿派立場,再加上市場預期日本政府不願干預,7日推升日圓兌美元升破108日圓大關,是2014年10月來最高價位,連升五日也創下三個月來最長走勢。

日圓兌美元7日一度勁升1.66%至107.90日圓,稍後回落至108.08日圓。美銀美林公司6日向客戶表示,今年內日圓兌美元匯價可能測試105至100日圓關卡。準確預測日圓會升破110關卡的摩根大通市場研究主管佐佐木融表示,日圓可能升到100日圓。

Fed會議紀錄證實主席葉倫上周紐約演講所表達的訊息:為確保經濟維持成長腳步,政策除反映實際經濟數據,也同樣會反映經濟成長的威脅。

會議紀錄公布後,美元指數降至94.43,是去年10月以來最低水準。

佐佐木融料中日圓會升破110關卡,如今這位前日銀官員認為,日本政府不會干預阻升日圓,就算干預也可能沒有效果。他說:「倘若打的只是空包彈,起初大家會嚇一跳,習慣之後就只是雜音而已。」

佐佐木融指出,日圓對美元今年升值主因出口業者從海外匯回資金,並非投機買賣,因此政府藉拋售日圓來壓低匯價不會管用。他預測日圓今年底會升到103日圓,並認為官員若想藉口頭示警來壓抑日圓,也只有反效果,鼓勵投機客逢低買進日圓。

 

其他財經要聞

名家觀點/驅動產業發展的兩大策略
李勝彥/經濟日報
「產業立國、技術為本」將是新政府對台灣經濟發展模式的中心思維,其含有五大創新產業和聚落之的發展計畫。總統當選人蔡英文3月起密集參訪相關產業,與業者有下列談話關鍵字:產業整合、國家隊、台灣隊、國家戰略產業、農地銀行、投資銀行、國艦國造和軍民合作等。由於該等事項需要政府強有力的行政導向和支持才能推動,因此產業政策應運而生。

在計畫經濟中,產業政策在促進某特定產業的生產、投資、研發、近代化和產業重組,亦即「國家資源傾斜配置」,形成大企業體制或財團,因資源分配重此輕彼,也抑制其他產業的發展。在市場經濟中,市場機能引導資源做最適當配置,但在市場失靈下,產業政策則有導向的作用。

此外,在國際競爭力方面,「靜態」比較利益理論認為,一國應專注生產其具有資源稟賦優勢的產品和出口,例如,海島國家的日本出口生魚片;而「動態」比較利益理論則認為,經由政府與民間的共同努力,制定各項政策和策略,以迅速有效反映國際經濟的變動,帶動某特定產業的發展,形成動態比較利益優勢。例如,工業化國家的日本出口汽車等。

因此,產業政策兼具市場機能那隻「看不見的手」,和政府導向那隻「看得見的手」,而現實經濟社會的運作中,大體上是這左右雙手相互依存,「官民握手」共同促進經濟發展。

產業政策的實施因資源稟賦相差而異。日本資源相對稀少,為使經濟快速成長,二次大戰後的產業發展,大體上採行「統制經濟」制度。當時的產業主管機關為通商產業省,擁有強大行政指導權限,引領日本經濟高度成長,在國際上被嘲諷為「日本股份有限公司」的總司令台,廣泛行使「許認可權」與「行政指導」,以政府金融體系之融資、預算補貼和補助金等作為主要的推動力量,主導產業政策。

去年台灣出口前四大工業產品,電子產品、基本金屬及其製造、化學品和機械等合計占總出口約56%,顯示台灣科技產業有發展的潛力。如今,新政府再以「技術為本」發展五大創新產業,將有助提升台灣工業產品之國際競爭力。惟因該項計畫,一則本身工程浩大,二則投資環境複雜,需要新政府制定一個合適的產業政策,而下列二項策略似可成為促進台灣產業發展的驅動力。

其一,對內策略:強化產業聚落,減緩產業外移。例如,台中市精密機械科技創新園區就有近百家廠商進駐,可推動形成智慧機械聚落,激發彼此在地共創事業遠景。其中,有某科技公司專業生產機械關鍵零組件和產業機械,並與學術界共同研發和提供機械碩士論文獎,培養國內優秀之機械工程人才,不斷尋求創新,堪為科技在地生根之典範。

其二,對外策略:依比較優勢發展、拓展經貿疆域。企業對外拓展,不管是成本考量、技術考量或市場考量,都希望最後能壯大自己。例如,台灣某全球化科技集團,依其比較優勢,找尋全球合適的投資對象,亦即,考量成本和市場的就到新興市場投資,而考量技術的就到科技先進國家投資,對於技術輸出的對外投資則慎思熟慮。其營運據點遍及亞、歐、美三大洲,有「台灣的成吉思汗」之稱,其對外經貿成果有助推動台灣加入跨太平洋夥伴協定(TPP)。

一個完善的產業計畫需有政策配合,但貴在推動。新政府或可責成一個公開、透明、強有力的推動單位專司其職。

(作者是國立台北大學亞洲研究中心榮譽顧問李勝彥)

 

以房養老 這張保單賣得好
記者孫中英/台北報導/聯合報
因應台灣人口高齡化發展,金管會近年鼓勵金融業推動「保單活化」、商業型「以房養老」貸款,及生命周期基金等銀髮友善金融商品。根據金管會統計,各種高齡化金融商品中,商業型以房養老借貸規模成長最快,目前已融資快9億元,高齡長者接受度還不錯。

金管會昨天在行政院院會中報告「金融業因應人口高齡化業務發展」推動成效。金管會銀行局副局長呂蕙容指出,因應人口高齡化,銀行業近年積極推動「高齡者安養信託」及「商業型逆向抵押貸款(即以房養老)」商品,目前已有23家銀行推出安養信託,有5家銀行(合作金庫銀行、土銀、台企銀、一銀、華南銀行)推出商業型以房養老借款。

呂蕙容表示,商業型以房養老融資成長快速,今年1月全市場放款件數僅21件、放款金額1.98億元,但到今年3月底,放款件數已達125件、總體放款金額累積已達8.94億元,短短3個月就借出快9億元。

相對來看,已推出1年半左右的「保單活化」,保戶接受度不像商業型「以房養老」這麼好。金管會在前年8月宣布開放傳統壽險保單,可做功能性轉換,且已有11家保險公司都提供「保單活化(或稱保單轉換)」服務。保險局統計,到今年1月底,全體壽險市場已轉換的保單價值準備金僅11.93億多元,轉換件數雖有3680件,但壽險業者也承認,不少人轉換後「反悔」,又決定轉回原有保單內容。

至次投信公司發行的,可依當事人退休日期規畫,逐年調整股債比率的「生命周期基金」,到去年9月,規模僅3.64億元,是所有銀髮金融商品中,規模最小的產品。

 

10億 中信金打造Fintech生態系
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
中信金控擬以10億元金融創業基金,在不控制經營權理念下,投資50家金融科技(Fintech)公司。目前已與七家合作,累計投入1.5億元。

中信金控數位金融處副總周郭傑表示,投資對象包括創新支付、互聯網金融、數位生活等領域,希望培植國內數位金融人才,共創平台經濟,打造Fintech生態系。

周郭傑指出,已投入的七個合作案件,包括知名群眾募資公司flyingV,中信金子公司中信證券未來會與flyingV成立一家新的公司,專門經營股權眾籌平台,flyingV的業務版圖也會從目前經營商品與服務的眾籌平台,擴至股權眾籌領域。

周郭傑說,這項名為「10E+ finnovation」的數位方舟計畫,10億元資金來自中信金的銀行、創投、證券、人壽四家子公司,但是會用金控底下的數位金融處,作為單一整合窗口。

他解釋,四家子公司業務重點不同,然而扶植Fintech公司,不能從供給者角度思考,必須為需求者著想。這就好比,「錢不都是國父與蔣中正嗎,但不同的錢確實不一樣,來自爸媽的錢不用還,來自朋友的錢要還」。

為了讓Fintech生態系健康完整,中信金強調以「不控制經營權」的方式進行投資,希望讓Fintech業者了解,中信金出發點並非想要買下它們,而是希望進行深度合作、要讓對方覺得舒服。

周郭傑說,每家Fintech公司的募資金額與資本規模都不同,因而不會以一律投資2,000萬元方式進行布局,投資對象也不限國內企業。

他並表示,中信金和國內其他金控同業最大不同在於,不會把投資的Fintech公司,當作中國信託的資訊部門在使用,而是希望這些Fintech公司在中信金的資源協助下,能做到更多人的生意、有更大的市場份額。

 

綜所稅列報保險費 二條件
記者郭珈爾/台北報導/經濟日報
依照所得稅法,民眾可在申報綜合所得稅時列舉扣除保險費用。台北國稅局提醒民眾留意身分限制,只有納稅義務人、配偶和受扶養的直系親屬的保險費可以扣除。民眾若是幫旁系血親或他人繳納保險費,都不能列舉扣除。

所得稅法規定,104年度納稅義務人本人、配偶和受扶養直系親屬的各類保險費,原則上每人每年扣除數額的上限為2.4萬元。

但國稅局指出,近來查核綜合所得稅時,常會看到民眾有誤報或浮報健保費金額的狀況,想要節稅不成,反遭剔除費用和補稅。

民眾辦理綜合所得稅結算申報,若選擇採用列舉扣除額,除了注意身分的相關限制,也要留意保單的對象是否為同一申報戶。要保人與被保險人應為同一申報戶,才能列舉扣除。

假設民眾的保單以子女當被保險人、父母為要保人,即使在保險費繳納證明中為直系血親,但子女已成年並自行報稅,仍會因不同申報戶而無法列舉扣除。除非民眾向保險公司提出,將要保人更改為子女,讓要保人和被保險人皆為同一人,子女才能在自己的申報戶中列舉扣該筆保險費用。

至於可列舉為扣除項目的保險類型,納稅義務人本人、配偶和受扶養直系親屬的人身保險、勞工保險、國民年金保險、以及軍公教保險的保險費,都可扣除。

舉例來說,旅遊平安險、意外險都是常見的人身保險,只要民眾能夠檢附繳費證明,就可計入列舉扣除額。投保團體保險就員工自行負擔的部分,民眾索取並提出繳費證明後,同樣能夠計入列舉扣除的額度內。

不過,汽車險、住宅火險屬於「財產保險」,就無法列報扣除額。

 

長照實物給付 最快後年推出
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
金管會鼓勵商業保險體系下的壽險公司,研發實物給付型態的長期照顧服務;業者則表示,長照實物給付被列在研發排序第四波,比健康管理或醫療、殯葬、老年安養都還要後面,預估第一張長照實物給付保單,最快2018年才看得到。

實物給付是長照服務的一大特色,衛生福利部社會保險司司長曲同光表示,長照保險法草案以實物給付為主,因為被照顧者需要的是服務,而非只是拿到保險金,有錢買不到服務也沒有用。

實物給付有助建置完善的長照供給體系。不過,以實物給付為主、具備社會保險色彩的長保法草案,隨著政黨輪替,注定不會實施。衛生福利部部長蔣丙煌也說,不可能在520之前完成三讀,衛福部已經盡力了。

長期照顧採稅收制或社會保險制,各有優劣,單純從推波助瀾效果來看,壽險業者說,全民健保實施經驗顯示,社會保險普及之後,商業保險的成長力道更大。

由於長保法注定難產,加上從商機來看,壽險業者下個有興趣的實物給付研發項目是殯葬,就連結合生存還本概念的老年安養都比長照還要具吸引力,因而壽險界預估,最快兩年後才有機會看到首張商業長照實物給付保單問世。

【記者陳怡慈/台北報導】為了讓保險保障真正用在被照顧者(受益人)身上,金管會開放六類服務可採實物給付,吸引四大壽險公司搶頭香,本(4)月就會有首波獲准商品。不過,屬於長期照顧服務那類卻是乏人問津、送審件數掛零。

我國保險給付目前只有現金給付的型態,金管會保險局去年下半年開放實物給付,但有種類限制,保險公司提供的服務或物品,必須與醫療、護理、長期照顧、健康管理、老年安養、殯葬等六類有關。

金管會保險局官員指出,這六類主要與老人或照顧有關,目的在減少現金給付的缺失,亦即保險金被移作他用,實際並未用在被照顧者(受益人)身上。

據了解,包括中信金控子公司台灣人壽,以及三家老牌壽險公司富邦、新光、國泰,都在去年底相繼送件。台壽的實物給付項目是EPSON健康手環,富邦與新光不約而同選定健康檢查,國泰則是瞄準高檔醫療專機接送。

換言之,台壽、富邦與新光的實物給付項目屬於健康管理類別,國泰的屬於醫療服務類別,全都與長期照顧無關。

 

揮別澳美客 寬達閃電開新店
記者黃冠穎/台北報導/經濟日報
寬達食品3月31日結束Outback澳美客牛排館代理權,僅花一天改裝時間就閃電開出新品牌,寬達董事長孫大強自創牛排館品牌American Steakhouse,昨(7)日正式對外亮相。

寬達在2005年代理全美最大連鎖牛排澳美客,搭上美牛重回台灣市場,引發話題;但近年來熱度降溫,孫大強說,澳美客品牌經過易主,發展重心放在大陸直營市場,因此與寬達的合作關係不若以往熱絡。

孫大強表示,透過國際連鎖品牌創業,有利有弊,好處是縮短發展時間,導入SOP,降低風險;但連鎖體系跨國發展,許多優勢會消失,在新市場的知名度有限,後勤支援也不足。例如澳美客審查新菜色要一季時間,與品牌溝通繁複,跟不上台灣市場快速變化,會錯失市場黃金時機。

去年美國芝加哥牛排霸主莫爾頓(MORTONS)、晶華集團新品牌Just Grill、維多麗亞N°168 PRIME等土洋業者相繼插旗台北市東區;神旺飯店也將自助餐廳一角改裝為頂級牛排館,讓澳美客腹背受敵,孫大強開始思考「走出自己的路」。

American Steakhouse的菜單靈活,包括牛排、漢堡、義大利麵等客單價在700至800元,也會推出約300元商業午餐,搶攻商圈上班族。孫大強指出,寬達有豐富的經營與採購經驗,是最大的競爭優勢。

 

海運聯盟重組 長榮陽明傳拆夥
記者曾仁凱/台北報導/經濟日報
國際海運市場近來出現整併風潮,即將發生大洗牌,全球四大貨櫃海運聯盟面臨重組,原本同屬CKYHE聯盟的長榮、陽明等國內兩大貨櫃航商,明年可能拆夥,成為競爭對手。陽明董事長盧峯海昨(7)日說:「海運聯盟重組一定會發生。」

據了解,原本長榮、陽明同屬「CKYHE聯盟」,雙方屬於競合關係,未來若隸屬不同聯盟,合作空間消失,將直接對壘。

長榮海運董事長張正鏞也說,聯盟重組「要再看一個月」。包括6月底巴拿馬運河拓寬工程開通後,長榮海船隊及運力調整計畫等,目前都在等聯盟重組定案。

目前各船公司正在討論、各有盤算,會找志同道合夥伴合作,在考量互補性下,業者希望新聯盟成員能包含亞洲、歐洲等地區航商,提供客戶更好的服務。

市場盛傳,達飛與中國遠洋海運集團積極邀請長榮、香港東方海,甚至伊朗國航加入,共組「CCEO聯盟」,如果成真,新聯盟運力將直逼全球最大貨櫃航商馬士基航運,以及地中海航運等全球前二大貨櫃航商組成的「O2」聯盟。

長榮、陽明同屬「CKYHE聯盟」,共有五位成員,若是長榮和中國遠洋海運集團跑票,將面臨解散與重組命運。

由於各海運聯盟有合約規範,原本G6、O3、CKYHE聯盟要到年底到期,今年內暫時不會有異動。但考量新聯盟合作要在明年初新年度上路,各航商需要時間磨合與討論,新的版塊位移預料上半年會明朗化。

全球經濟復甦腳步緩慢,加上市場運力過剩,海運運價跌至歷史谷底,貨櫃海運業者去年展開一連串整併動作,全球第三大達飛(CMA-CGM)集團入主新加坡東方海皇集團(NOL),順勢取得旗下美國總統輪船公司(APL)。

大陸中海、中遠兩大航運集團去年底也宣布整併,成立中國遠洋海運集團,新公司更擠下德國赫伯羅特和長榮,成為全球第四大貨櫃航商。

 

Zootopia動物方城市 英片名有玄機
最近有一部片名饒有文學意味的電影,那就是迪士尼出品的動畫電影《動物方城市》(Zootopia)。它的英文片名是由Zoo(動物園)跟Utopia兩個字合成。Utopia一字,中文世界普遍譯成「烏托邦」。

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